在婚姻生活中，房产往往被视为最重要的资产之一。当夫妻双方因各种原因选择离婚时，如何处理涉及房贷的财产和债务问题成为了必须面对的法律问题。以下将从法律层面和实际操作两方面对这一问题进行详细解析。
一、法律层面
1. 房产性质
根据我国《婚姻法》规定，婚姻关系存续期间，夫妻共同财产包括：工资、奖金、生产经营所得、知识产权收益、继承或赠与所得的财产等。对于夫妻共同购买的房产，无论登记在谁的名下，都视为夫妻共同财产。
2. 债务性质
离婚时，涉及房贷的债务也属于夫妻共同债务。根据《婚姻法》及相关司法解释，夫妻共同债务是指在婚姻关系存续期间，夫妻共同负担的债务。房贷作为夫妻共同生活所需，应认定为共同债务。
3. 房产分割
离婚时，对于涉及房贷的房产分割，有以下几个原则：
（1）男女平等原则：离婚时，应平等分割夫妻共同财产，包括房产。
（2）照顾子女和女方原则：在分割房产时，应优先考虑子女的居住权益和女方的利益。
（3）照顾无过错原则：对于因一方过错导致离婚的，应适当照顾无过错方。
4. 债务承担
离婚时，涉及房贷的债务承担有以下几个原则：
（1）共同偿还原则：离婚时，夫妻双方应共同承担剩余的房贷。
（2）自愿协商原则：夫妻双方可以协商确定各自偿还房贷的比例。
（3）法定偿还原则：在协商不成的情况下，法院可依法判决各自偿还部分或全部房贷。
二、实际操作
1. 协商解决
离婚时，夫妻双方可以通过协商的方式解决涉及房贷的财产和债务问题。在协商过程中，以下注意事项：
（1）明确各自权益：了解房产价值和剩余房贷金额，确保双方权益不受侵害。
（2）协商还款方式：根据各自经济状况，协商确定偿还房贷的比例和方式。
（3）签订协议：将协商结果形成书面协议，作为离婚后的依据。
2. 法院判决
在协商不成的情况下，夫妻双方可以向法院提起诉讼，由法院判决涉及房贷的财产和债务问题。在诉讼过程中，以下注意事项：
（1）收集证据：提供房产证、贷款合同、婚姻证明等相关证据。
（2）陈述诉求：明确自己的诉求，如要求分割房产、承担部分或全部房贷等。
（3）积极配合：按照法院要求，提供相关材料，积极配合诉讼过程。
3. 债务转移
在离婚后，一方可以与银行协商，将房贷转移到自己的名下。在协商过程中，以下注意事项：
（1）了解相关政策：了解银行关于债务转移的相关规定。
（2）签订协议：与银行签订债务转移协议，明确双方的权利和义务。
（3）办理手续：按照银行要求，办理相关手续，完成债务转移。
总结
离婚时，涉及房贷的财产和债务处理是一个复杂的问题。了解相关法律法规，结合实际操作，夫妻双方可以通过协商或法院判决等方式解决这一问题。在实际操作过程中，要注意保护自身权益，确保离婚后房产和债务的处理公平、合理。