一、离婚时房贷分割的基本原则
离婚时，关于共同房产的分割，首先要明确的是，如果房产是在婚姻关系存续期间购买的，那么即使房产证上只有一方的名字，另一方也有可能享有一定的权益。对于房贷的分割，一般遵循以下原则：
- 共同财产原则：婚姻关系存续期间，夫妻双方共同偿还的房贷属于夫妻共同财产。
- 公平原则：分割房贷时，要考虑到双方的经济状况、贡献程度等因素，做到公平合理。
二、协议要点
在离婚协议中，关于房贷的分割，需要明确以下几个要点：
- 贷款人变更：确定由哪一方继续偿还房贷，另一方放弃追偿权。
- 还款方式：明确还款期限、还款金额、还款频率等。
- 担保责任：若原贷款人无法继续偿还，另一方是否承担连带担保责任。
- 违约责任：若一方违约，另一方如何追究责任。
以下是一个简单的离婚协议示例：
甲方（原贷款人）：________
乙方（放弃追偿权人）：________
鉴于双方在婚姻关系存续期间购买的房屋，现因双方自愿离婚，经协商一致，达成以下协议：
一、甲方同意继续偿还房屋贷款，乙方放弃追偿权。
二、自本协议生效之日起，甲方每月向乙方支付人民币______元作为房屋贷款的补偿。
三、若甲方未能按时偿还房屋贷款，乙方不承担任何责任。
四、本协议自双方签字之日起生效。
甲方（签字）：________
乙方（签字）：________
签订日期：____年____月____日
三、还款攻略
- 协商还款：双方协商确定还款方式，如等额本息、等额本金等。
- 提前还款：若一方有能力提前还款，应与银行协商，看是否需要支付违约金。
- 贷款转名：若原贷款人无法继续偿还，可协商将贷款转名给另一方。
- 寻求法律援助：在协商过程中，若遇到纠纷，可寻求律师或法院的帮助。
四、案例分析
以下是一个实际案例：
小王和小李结婚后，共同购买了一套房产，贷款总额为100万元，期限为20年。离婚时，双方协商决定由小李继续偿还房贷，小王放弃追偿权。小李每月偿还房贷5000元，小王每月向小李支付3000元作为补偿。
五、总结
离婚时，房贷的分割是夫妻双方需要共同面对的问题。在签订离婚协议时，要明确贷款人变更、还款方式、担保责任和违约责任等要点。同时，在还款过程中，要遵循协商还款、提前还款、贷款转名等攻略，确保房贷顺利偿还。