在现代社会，房贷已经成为许多家庭购房时的主要选择。然而，当婚姻走到尽头，离婚时如何处理房贷问题就成为了双方需要面对的难题。本文将为您详细解析离婚时房贷的分配问题，并提供撰写协议时的要点，帮助您更好地处理这一棘手问题。
一、离婚时房贷的分配原则
共同财产原则：根据《中华人民共和国婚姻法》的规定，婚姻关系存续期间所得的财产属于夫妻共同财产。因此，离婚时房贷作为共同财产，需要双方协商分配。
公平合理原则：在分配房贷时，应遵循公平合理的原则，充分考虑双方的经济状况、偿还能力等因素。
子女抚养权原则：如果离婚涉及子女抚养问题，应优先考虑子女的利益，合理分配房贷。
二、离婚时房贷分配的具体方法
协商解决：离婚双方可以就房贷的分配进行协商，达成一致意见。协商内容包括但不限于：
- 由哪一方继续偿还房贷；
- 另一方如何补偿；
- 房屋的产权归属。
法院判决：如果协商不成，可以向法院提起诉讼，由法院根据实际情况进行判决。
三、撰写协议时的要点
明确还款责任：协议中应明确约定由哪一方承担房贷还款责任，以及还款金额、还款期限等。
产权归属：协议中应明确约定房屋的产权归属，包括房产证过户等问题。
补偿条款：如果一方放弃房屋产权，应约定相应的补偿条款，包括补偿金额、支付方式等。
违约责任：协议中应明确约定违约责任，包括逾期还款、未按时支付补偿金等。
争议解决方式：协议中应明确约定争议解决方式，如协商、调解、诉讼等。
四、案例分析
以下是一个离婚时房贷分配的案例：
案例：张先生和李女士离婚，共同购买了一套价值200万元的房产，尚有100万元房贷未还。双方协商一致，由张先生继续偿还房贷，李女士放弃房屋产权，并补偿张先生50万元。
协议要点：
- 张先生继续偿还剩余100万元房贷；
- 李女士放弃房屋产权，并补偿张先生50万元；
- 补偿金分五年支付，每年支付10万元；
- 若张先生逾期还款，应支付违约金；
- 双方发生争议时，可协商解决，协商不成可向法院提起诉讼。
通过以上案例，我们可以看到，在离婚时处理房贷问题，关键在于双方协商一致，明确各自的权利和义务。在撰写协议时，应充分考虑各种因素，确保协议内容合法、合理、可行。